Prestiti ancora in crescita, mentre cala il tasso sui mutui per la casa: il report di Abi

Sempre nel mese di marzo 2026, il tasso medio sul totale dei prestiti (quindi sottoscritti negli anni) è stato pari al 3,98% (come nel mese precedente, ossia febbraio 2026), mentre il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è sceso al 3,26% (3,33% nel mese precedente e 5,45% a dicembre 2023).

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Sempre a marzo 2026, l'ammontare dei prestiti a imprese e famiglie è cresciuto del 2,4% su base annua, in accelerazione rispetto al +2,2% registrato a febbraio di quest'anno, proseguendo il percorso di crescita dei prestiti iniziato a marzo 2025.

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Per le famiglie si tratta del quindicesimo mese consecutivo di incremento, mentre per le imprese è il nono mese consecutivo di crescita dei prestiti. Infatti, a febbraio 2026 i prestiti alle famiglie sono aumentati del 2,6%, mentre quelli alle imprese dell’1,8%.

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Dal rapporto mensile di Abi emerge inoltre che la raccolta diretta complessiva (depositi da clientela residente e obbligazioni) a marzo 2026 è risultata in aumento del 2,6% su base annua, raggiungendo i 2.134 miliardi e proseguendo la dinamica positiva registrata da inizio 2024 (+3,8% nel mese precedente). 

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La raccolta indiretta, cioè gli investimenti in titoli custoditi presso le banche, ha presentato un incremento di 78,8 miliardi tra febbraio 2025 e febbraio 2026 (30,2 miliardi per le famiglie, 15 miliardi per le imprese e il restante agli altri settori, imprese finanziarie, assicurazioni, pubblica amministrazione). In particolare, a marzo 2026 i depositi, nelle varie forme, sono cresciuti del 2,7% su base annua (+4,3% il mese precedente). 

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La raccolta a medio e lungo termine, tramite obbligazioni, a marzo 2026 è aumentata dell’1,5% rispetto a un anno prima (+0,6% nel mese precedente). Il tasso praticato sui nuovi depositi a durata prestabilita (cioè certificati di deposito e depositi vincolati) è al 2,09%, stabile rispetto al mese precedente e superiore a quello medio dell’area dell’euro, che si attestava all’1,88% a febbraio.

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Il rendimento delle nuove emissioni di obbligazioni bancarie a tasso fisso a marzo è stato invece il 2,88%. Nel mese in esame il tasso medio sul totale dei depositi (certificati di deposito, depositi a risparmio e conti correnti), è stato lo 0,65% (in aumento rispetto allo 0,64% di febbraio 2026 e allo 0,32% di giugno 2022).

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Il tasso sui conti corrente è stato lo 0,28% (in incremento rispetto allo 0,27% di febbraio 2026 e allo 0,02% di giugno 2022). Infine Il margine (spread) sulle nuove operazioni) con famiglie e società non finanziarie è stato di 191 punti base. 

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A febbraio i crediti deteriorati netti (cioè l’insieme delle sofferenze, inadempienze probabili ed esposizioni scadute e/o sconfinanti calcolato al netto delle svalutazioni e degli accantonamenti già effettuati dalle banche) ammontavano a 27,6 miliardi di euro, da 30 miliardi di settembre 2025 (31,3 miliardi a dicembre 2024).

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Rispetto al loro livello massimo, 196,3 miliardi raggiunti nel 2015, sono risultati in calo di quasi 169 miliardi. Inoltre, a febbraio scorso i crediti deteriorati netti rappresentavano l’1,32% dei crediti totali. Tale rapporto era inferiore rispetto a settembre 2025, quando si attestavano al 1,43% (1,51% a dicembre 2024; 9,8% a dicembre 2015).

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L’Associazione bancaria italiana (Abi) è un'associazione volontaria di banche e intermediari finanziari, che opera per promuovere la cultura della legalità, della sana e prudente gestione bancaria, la conoscenza e la coscienza dei valori etici e sociali, dei comportamenti ispirati ai principi della corretta imprenditorialità e di realizzazione di un mercato libero e concorrenziale.

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In questi ambiti, l’Associazione rappresenta, tutela e promuove i legittimi comuni interessi degli associati, favorisce la diffusione dell’educazione societaria, finanziaria e al risparmio e promuove iniziative per la crescita ordinata, stabile ed efficiente delle imprese bancarie e finanziarie, in un’ottica concorrenziale coerente con le normative nazionali, dell’Unione europea e internazionali.

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