Mutuo prima casa, l’Isee è fondamentale per accedere alle agevolazioni Consap: cosa sapere
EconomiaIntroduzione
Per alcune persone o coppie può essere conveniente comprare la prima casa con un mutuo agevolato dal fondo Consap con garanzia statale, che può coprire fino al 100% con tassi ridotti e condizioni più vantaggiose rispetto ai mutui tradizionali. In questo caso l'Isee, che misura la situazione economica e permette di accedere a numerose agevolazioni, è un parametro fondamentale per poter fare domanda. Ecco cosa sapere.
Quello che devi sapere
Cos’è l’Isee e come funziona
L’Indicatore della situazione economica equivalente (Isee) serve a determinare la situazione economica per stabilire a quali sconti, contributi o mutui agevolati si può avere accesso. In particolare, le agevolazioni Isee permettono di:
- ottenere riduzioni sulle tasse per i servizi educativi;
- ottenere riduzioni per l’assistenza sanitaria;
- ottenere sconti sulle bollette; ottenere sconti per gli abbonamenti ai mezzi pubblici;
- richiedere l’assegno unico per le famiglie con figli a carico; richiedere agevolazioni per ottenere mutui fino al 100% con tassi ridotti.
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Come si determina l’Isee
Il valore dell’Isee non dipende da un singolo elemento, bensì da diversi fattori che descrivono la situazione economica del nucleo familiare. Tra questi ci sono:
- i redditi di tutti i componenti;
- il saldo e la giacenza media dei conti correnti;
- il patrimonio immobiliare, come case, terreni o altri beni di proprietà;
- le entrate extra (ad esempio derivanti da affitti, investimenti o azioni);
- situazioni particolari, come la presenza di persone con disabilità o di più figli a carico.
In pratica, l’Isee cerca di fornire un quadro completo delle possibilità economiche.
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Come calcolare l’Isee
Per calcolare l’Isee, ci si può far aiutare da diversi enti o utilizzare determinati servizi: per calcolarlo fisicamente, ci si può rivolgere a un Centro di assistenza fiscale (Caf) o a un commercialista; se si preferisce calcolarlo online, è possibile farlo in autonomia tramite il Portale Unico messo a disposizione dall’Inps. Per calcolare l’Isee è fondamentale preparare in anticipo tutta la documentazione che attesta i redditi e il patrimonio (sia immobiliare che finanziario) di ogni membro della famiglia.
Le novità del 2026
Nel 2026 sono state introdotte alcune novità nel calcolo dell’Isee che riguardano alcune agevolazioni dell’Inps. Grazie a queste modifiche, alcune famiglie possono ottenere bonus e contributi più alti per:
- l’Assegno di inclusione (Adi);
- il Supporto per la formazione e il lavoro (Sfl);
- l’Assegno unico e universale per figli a carico;
- il Bonus asilo nido;
- il Bonus nuovi nati.
I bonus sui mutui, invece, non hanno subito modifiche.
La validità dell’Isee
Il calcolo dell’Isee può essere fatto dal 1° gennaio al 31 dicembre. Il tempo necessario per richiederlo dipende dalla modalità scelta per ottenerlo: se si procede online si può farlo in circa un’ora, grazie alla dichiarazione precompilata (che va completata autonomamente); se si decide di procedere tramite un Caf (o tramite commercialisti privati) si può ottenerlo in circa 5/10 giorni lavorativi. L’Isee prende in considerazione i redditi generati nei due anni precedenti a quello della dichiarazione. Quindi per calcolare l’Isee per il 2026 si fa riferimento ai redditi e alla situazione patrimoniale del 2024.
Chi può chiedere il mutuo Consap
L’Isee è un indicatore fondamentale per accedere al mutuo Consap. Si tratta di un mutuo con garanzia statale pensato per alcune categorie specifiche (come, ad esempio, giovani under 36 e famiglie numerose) che rispettano determinati limiti Isee. Con questa soluzione, si può ottenere fino al 100% di mutuo con tassi più bassi e condizioni più favorevoli rispetto ai mutui tradizionali. L’importo massimo richiedibile è 250 mila euro e la richiesta può essere effettuata entro il 31 dicembre 2027.
I limiti Isee
Per accedere al Mutuo Consap, è necessario rispettare specifici limiti Isee in base alla categoria di appartenenza. L’Isee per l’accesso al mutuo Consap deve essere inferiore a 40 mila euro per:
- giovani under 36 anni;
- coppie conviventi o sposate da almeno due anni;
- famiglie monogenitoriali con almeno un figlio minore;
- famiglie con tre figli di età inferiore a 21 anni;
- residenti in alloggi popolari.
Per queste categorie, la garanzia statale può coprire fino all’80% del valore del mutuo.
Se l’Isee è inferiore a 45 mila euro o a 50 mila euro
Se l’Isee è inferiore a 45 mila euro, possono accedere questa fascia le famiglie con quattro figli di età inferiore a 21 anni. In questo caso, la garanzia statale arriva fino all’85% del mutuo. Se invece l’Isee è inferiore ai 50 mila euro vi rientrano in questa fascia le famiglie con cinque o più figli di età inferiore a 21 anni. Per loro, la garanzia statale copre fino al 90% del mutuo.
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