![MILANO - FOTO SIMBOLICHE SUL TEMA DEL MUTUO CASA ABITAZIONE, CHIAVI DI CASA, EURO BANCONOTE (MILANO - 2014-06-17, ALBERTO CATTANEO) p.s. la foto e' utilizzabile nel rispetto del contesto in cui e' stata scattata, e senza intento diffamatorio del decoro delle persone rappresentate](https://static.sky.it/editorialimages/162eb318eea382aee5c128838b9f6f25321590e3/skytg24/it/economia/2023/09/20/tassi-mutui-casa-oggi/mutui_ipa.jpg?im=Resize,width=375)
Mutui prima casa, le regole per acquistare con la garanzia dello Stato
L’Abi (Associazione bancaria italiana), insieme alle banche e alle associazioni dei consumatori che partecipano al progetto trasparenza semplice, ha realizzato una guida che fornisce informazioni sul Fondo di garanzia per l'acquisto della prima casa. Come funziona, a quali mutui si applica, chi può fare richiesta: ecco cosa c’è da sapere
![Business woman and young couple signing agreement for buying house. Bank manager and real estate concept.](https://static.sky.it/editorialimages/616f079825cf831d9bffb547958ec2d106c03948/skytg24/it/economia/2023/07/06/tassi-interesse-mutui-famiglie/00_ipa_tassi_mutui_numeri.jpg?im=Resize,width=335)
MUTUI PRIMA CASA
- L’Abi (Associazione bancaria italiana), insieme alle banche e alle associazioni dei consumatori che partecipano al progetto trasparenza semplice, ha realizzato una guida che fornisce informazioni aggiornate ed essenziali sul Fondo di garanzia per l'acquisto della prima casa: come funziona, a quali mutui si applica, chi può fare richiesta
![ANSA/ALESSANDRO DI MEO](https://static.sky.it/editorialimages/baa56054642e664fb988f8c0bf3de3c8ba98db0d/skytg24/it/economia/2022/06/25/superbonus-110-cessione-credito-banche/abi%20ansa.jpg?im=Resize,width=335)
LA GUIDA
- La guida, spiega l’Abi, fornisce approfondimenti sui principali aspetti di questo “importante strumento pubblico volto a supportare nell'acquisto dell'abitazione principale i cittadini, a partire dai giovani e, in particolare per l'anno 2024, dalle famiglie numerose”. La guida è in formato digitale e disponibile sul sito dell’associazione
![Pink piggy bank in the middle of rolled euro banknotes and towers with coins](https://static.sky.it/editorialimages/6f4603223d6272279f8fdb28e0e2ce80c8115dab/skytg24/it/economia/2023/10/02/btp-valore-2023-rendimento/risparmi_soldi_ipa.jpg?im=Resize,width=335)
IL FONDO
- Il Fondo di garanzia per i mutui prima casa è uno strumento nato per favorire l'accesso ai mutui per l'acquisto - o per acquisto e ristrutturazione per efficientamento energetico - della prima casa a beneficio dei cittadini che non siano proprietari di altri immobili a uso abitativo, rilasciando garanzie pari al 50% della quota capitale su mutui ipotecari erogati per un importo non superiore a 250mila euro. Ecco i punti principali della guida
![Close up of small toy miniature model of house](https://static.sky.it/editorialimages/d0bdbcd3ce71e522df54f5bf90fa97f79af67ec0/skytg24/it/economia/2023/06/27/mutuo-casa-under-36-proroga/09_ipa_proroga_mutuo_giovani.jpg?im=Resize,width=335)
COME FUNZIONA
- Il Fondo di garanzia per i mutui prima casa, spiega la guida, “rilascia garanzie a prima richiesta, nella misura massima del 50% della quota capitale, su mutui ipotecari o su portafogli di mutui ipotecari erogati per l’acquisto dell’abitazione principale (anche con accollo da frazionamento) ed eventuali interventi di ristrutturazione e accrescimento della sua efficienza energetica”
![Young couple in love starting family life, applying for mortgage to buy accommodation, purchasing, renting apartment, meeting with real estate agent.](https://static.sky.it/editorialimages/d8d95c33ab139f3838b2c16359dd9fea565eb07d/skytg24/it/economia/2023/06/27/mutuo-casa-under-36-proroga/05_ipa_proroga_mutuo_giovani.jpg?im=Resize,width=335)
CHI PUÒ FARE RICHIESTA
- In generale, spiega la guida, “per l’accesso alla garanzia del Fondo non sono previsti limiti di reddito dei mutuatari. Sono invece previste agevolazioni per le categorie di clienti ‘prioritari’. All’atto di ammissione della garanzia, in presenza di più domande pervenute nella stessa giornata, il gestore del Fondo attribuisce priorità ai mutui richiesti” da determinati soggetti
![Rear view of father and daughter, holding hands walking through forest in Oregon, USA](https://static.sky.it/editorialimages/95c830b0d8d01a56f66b7000d199976bed199822/skytg24/it/economia/2023/05/28/assegno-unico-maggio-conguaglio/assegno_unico_genitori_figli_ipa2.jpg?im=Resize,width=335)
I SOGGETTI PRIORITARI/1
- I soggetti prioritari sono:
- giovane coppia, cioè “nucleo familiare costituito da coniugi o da conviventi more uxorio che abbiano costituito nucleo da almeno due anni, in cui almeno uno dei due componenti non abbia compiuto 36 anni di età”;
- nucleo monogenitoriale con figli minori, cioè “persona singola non coniugata, né convivente con l'altro genitore di nessuno dei propri figli minori con sé conviventi; persona, separata, divorziata o vedova convivente con almeno un proprio figlio minore”
![Crop real estate agent with keys house](https://static.sky.it/editorialimages/b1a989b11571bdd66f0db7b089c77961ec4b472a/skytg24/it/cronaca/2023/09/04/giovani-italiani-eta-andare-a-vivere-da-soli/casa_nuova_ipa.jpg?im=Resize,width=335)
I SOGGETTI PRIORITARI/2
- E ancora:
- giovane che non abbia compiuto 36 anni di età
- conduttore di alloggi di proprietà degli istituti autonomi per le case popolari comunque denominati
![Soldi](https://static.sky.it/editorialimages/907242c8ea47993bce4bb61fac5f3dff1b4de550/skytg24/it/economia/2024/04/15/bonus-sar-2024/soldi_ipa.jpeg?im=Resize,width=335)
TASSI
- “Per i mutui ai quali sia stata assegnata priorità, il limite massimo del tasso effettivo globale (TEG) applicabile ai mutui è uguale al tasso effettivo globale medio (TEGM) sui mutui, rilevato dalla pubblicazione trimestrale del ministero dell’Economia e delle finanze ai sensi della legge 7 marzo 1996, n. 108. I soggetti finanziatori sono tenuti a indicare, in sede di richiesta della garanzia, le condizioni economiche di maggior favore applicate ai beneficiari in ragione dell’intervento del Fondo”, spiega la guida
![Desk Calendar](https://static.sky.it/editorialimages/b5343157d5cd4b1627d6799038e92b8a16dacf83/skytg24/it/cronaca/2023/08/26/calendario-scolastico-202324-tutti-i-ponti-dellanno-quando-sono/calendario-ipa_2.jpg?im=Resize,width=335)
2024
- Fino al 31 dicembre 2024, sottolinea ancora la guida, “le categorie di mutuatari con priorità nell’accesso al Fondo che hanno un indicatore della situazione economica equivalente (ISEE) non superiore a 40.000 euro annui, possono ottenere una garanzia fino all’80% della quota capitale dei mutui richiesti”
![Due mamme con i passeggini camminano sul lungomare Caracciolo di Napoli, 7 febbraio 2019. ANSA / CIRO FUSCO](https://static.sky.it/editorialimages/47e5e04ea8ac21b4d1dd3cfb6f587a70f6e42e0c/skytg24/it/economia/2020/07/22/assegno-unico-figli-bonus-nascite/04_bonus_nascita_italia_ansa.jpg?im=Resize,width=335)
CATEGORIE
- Tra le categorie di mutuatari con priorità nell’accesso al Fondo, dice la guida, sono previsti anche i nuclei familiari con queste caratteristiche:
- con 3 figli di età inferiore a 21 anni e un Isee non superiore a 40mila euro annui;
- con 4 figli di età inferiore a 21 anni con Isee non superiore a 45mila euro annui. In questo caso la percentuale massima di copertura può arrivare all’85%;
- con 5 o più figli di età inferiore a 21 anni con Isee non superiore a 50mila euro annui. In questo caso la percentuale massima di copertura può arrivare al 90%
![Un frame tratto da un video della Polizia di Stato su un'operazione internazionale nel settore del cyber-riciclaggio compiuta dalla Polizia Postale e dalla Procura di Napoli insieme ad Europol, FBI ed alle Forze di polizia di 14 Paesi europei, 15 ottobre 2020. ANSA/US POLIZIA ++ NO SALES, EDITORIAL USE ONLY ++](https://static.sky.it/editorialimages/df47f713e76841a6b26fb122cb2956320b898eb9/skytg24/it/economia/2021/02/21/risparmi-italia-europa/11_risparmi_italiani_ansa.jpg?im=Resize,width=335)
COPERTURA
- “Gli appartenenti alle categorie con priorità di accesso al Fondo possono ottenere una percentuale di copertura superiore al 50% solo se il rapporto tra l’importo del mutuo richiesto e il prezzo d’acquisto dell’immobile supera l’80%”, dice la guida. E ancora: “Per tutte le categorie con priorità di accesso al Fondo, l’incremento della percentuale di copertura della garanzia è riconosciuto anche nei casi in cui il TEG sia superiore al TEGM nella misura massima stabilita per legge”
![Build dream home or buying online shopping. Buy new home and add to cart trolley. Explore real estate market for many house options.](https://static.sky.it/editorialimages/51678ce473720648a43ca9e6a521a3716a96c415/skytg24/it/economia/2024/01/08/fringe-benefit-mutui-affitti-manovra/casa_mutuo_affitto_ipa.jpg?im=Resize,width=335)
GARANZIA
- Inoltre, “la garanzia rimane attiva in caso di surroga del mutuo originariamente acceso per l’acquisto della prima casa, qualora le condizioni economiche del nuovo mutuo siano migliorative o comunque rimangano sostanzialmente invariate rispetto a quelle originariamente esistenti al momento della concessione della garanzia. La banca che concede il nuovo finanziamento deve essere aderente al Fondo di garanzia per i mutui prima casa”
![Young couple browsing real estate listings at storefront](https://static.sky.it/editorialimages/1d89e5c1d382fc988c9a8b97f2ec01c7274be587/skytg24/it/economia/2023/05/23/mercato-immobiliare-investimenti-consigli/mercato_immobiliare_casa_mutuo_ipa4.jpg?im=Resize,width=335)
A QUALI MUTUI SI APPLICA
- “Sono ammissibili alla garanzia del Fondo i mutui ipotecari erogati da banche o intermediari finanziari:
- di ammontare non superiore a 250mila euro;
- destinati all’acquisto – ovvero all’acquisto e per interventi di ristrutturazione e accrescimento di efficienza energetica – dell’abitazione principale, anche con accollo da frazionamento, non rientrante nelle categorie catastali A1, A8 e A9 o comunque senza caratteristiche di lusso”
![Una donna al computer.ANSA/FRANCO SILVI](https://static.sky.it/editorialimages/167ff830ed33008fea229c9922d548840a22cf52/skytg24/it/politica/2020/06/11/family-act-cos-e/11-famiglia-ansa.jpg?im=Resize,width=335)
COME FARE RICHIESTA
- Per accedere alla garanzia del Fondo bisogna compilare il modulo pubblicato sul sito internet di Consap (https://www.consap.it/media/m3gohccy/modello-didomanda_garanzia-1-dicembre-2022.pdf) e presentarlo a una delle banche o degli intermediari finanziari aderenti, allegando un documento di identità (per i cittadini stranieri, il Passaporto e il Permesso di Soggiorno). Uno specifico modulo è dedicato ai nuclei familiari numerosi, per i quali è prevista la possibilità di ottenere una garanzia superiore all’80%
![young couple using internet on laptop with empty blank screen at home, top view, buy or rent online concept](https://static.sky.it/editorialimages/ba92b3e614b384532a740308ada8ed192e59a6b5/skytg24/it/economia/2024/04/29/modello-730-precompilato-dichiarazione-redditi-guida/coppia_laptop_ipa.jpg?im=Resize,width=335)
ALTRI IMMOBILI
- La guida ricorda che “il mutuatario, alla data di presentazione della domanda di mutuo, non deve essere proprietario di altri immobili ad uso abitativo, salvo quelli di cui il mutuatario abbia acquistato la proprietà per successione a causa di morte, anche in comunione con altro successore, e che siano in uso a titolo gratuito a genitori o fratelli”
![FOTO SIMBOLICHE SUL TEMA DEL MUTUO CASA ABITAZIONE MILANO - FOTO SIMBOLICHE SUL TEMA DEL MUTUO CASA ABITAZIONE, CHIAVI DI CASA, EURO BANCONOTE (MILANO - 2014-06-17, ALBERTO CATTANEO) p.s. la foto e' utilizzabile nel rispetto del contesto in cui e' stata scattata, e senza intento diffamatorio del decoro delle persone rappresentate](https://static.sky.it/editorialimages/162eb318eea382aee5c128838b9f6f25321590e3/skytg24/it/economia/2023/09/20/tassi-mutui-casa-oggi/mutui_ipa.jpg?im=Resize,width=335)
ESITO
- Dopo aver verificato la regolarità del modulo di domanda, la banca o l’intermediario finanziario lo inviano al Gestore, che deve rispondere con l’esito istruttorio entro 20 giorni dall’arrivo della richiesta. Poi, entro 90 giorni dalla conferma, la banca/intermediario finanziario deve comunicare al Gestore l'avvenuto perfezionamento dell'operazione di mutuo oppure l’eventuale mancata erogazione. È sempre facoltà del finanziatore decidere sulla concessione del mutuo e sul ricorso alla garanzia del Fondo
![Scattered Pile of Euros with Various Bills.](https://static.sky.it/editorialimages/927574c419fddb1b41a73567c3dcb6c196068a00/skytg24/it/economia/2024/03/07/bonus-export-digitale-plus-2024/soldi_Ipa.jpg?im=Resize,width=335)
INADEMPIMENTO
- “Le banche/intermediari finanziari – si legge nella guida – possono adottare, a tutela dei mutuatari che presentino difficoltà, la sospensione dei pagamenti delle rate e/o le altre misure facoltative indicate nel modulo di adesione. In caso di inadempimento del mutuatario, il Fondo interviene liquidando al soggetto finanziatore l'importo previsto dalla garanzia per poi agire nei confronti del mutuatario per il recupero della somma liquidata. Al mutuatario resta l'obbligo di restituire per intero le somme pagate dal Fondo al soggetto finanziatore”
![Mortgage concept. Men hand holding key with house keychain. Modern light lobby interior. Real estate, moving home or renting property.](https://static.sky.it/editorialimages/c4db12f3bcfb02d3d1776666a21abe6377562719/skytg24/it/economia/2023/04/16/tassi-mutui-simulazione-rincari/mutuo_ipa.jpg?im=Resize,width=335)
AGEVOLAZIONI
- In caso di finanziamenti a medio e lungo termine per acquisto, costruzione o ristrutturazione della prima casa stipulati tra il 26 maggio 2021 e il 31 dicembre 2023 da mutuatari che non abbiano compiuto 36 anni e che sano in possesso di Isee non superiore a 40mila euro annui è prevista l’esenzione dall’imposta sostitutiva. L’agevolazione si applica anche nel caso in cui entro il 31 dicembre 2023 sia stato sottoscritto e registrato il contratto preliminare di acquisto della casa, a condizione che l’atto definitivo venga stipulato entro il 2024