Mutuo a tasso variabile, rate presto ancora più alte: cosa si prevede per il 2023
Sembra esserci all'orizzonte un nuovo aumento da parte della Banca centrale europea: come stima Facile.it, questo potrebbe significare un'ulteriore crescita di quasi 35 euro degli importi mensili dei mutuatari con un prestito a tasso variabile
Brutte notizie per chi ha un mutuo a tasso variabile: secondo le simulazioni di Facile.it, se il prossimo 2 febbraio la Bce dovesse confermare un nuovo incremento dei tassi di 50 punti base, la rata di un finanziamento medio potrebbe crescere nei prossimi mesi di quasi 35 euro
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UN ANNO IN CRESCITA – Secondo l’analisi effettuata dal sito, questo significherebbe che in poco più di un anno il mutuatario arriverebbe a pagare una rata più pesante di oltre 195 euro, cioè il 43% in più rispetto a quella iniziale
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IN PRATICA - Facile.it ha preso in esame un finanziamento a tasso variabile da 126mila euro in 25 anni sottoscritto a gennaio 2022. Il tasso (Tan) di partenza sottoscritto a gennaio 2022 era a 0,67%, corrispondente a una rata di 456 euro. A partire dalla seconda metà dello scorso anno la rata ha iniziato a salire considerevolmente arrivando, a gennaio 2023, a 619 euro: adesso, se la Bce decidesse di aumentare i tassi di altri 50 punti base e l’Euribor crescesse in modo analogo, la rata mensile arriverebbe a 653 euro, 197 euro in più rispetto a gennaio 2022
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IL FUTURO - La corsa dei tassi potrebbe non fermarsi qui: gli esperti, analizzando le aspettative di mercato (Futures sugli Euribor), prevedono un’ulteriore crescita degli Euribor a 3 mesi, con l’arrivo al 3,4% a giugno 2023. Se le previsioni fossero corrette, questo significherebbe che la rata del mutuatario preso in esame arriverebbe a ben 711 euro, 255 euro in più rispetto a quella sottoscritta a gennaio 2022
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COME RIMEDIARE - "Se è vero che l’Euribor si muove in base alle aspettative dei tassi Bce, e non è detto che cresca in modo analogo agli indici della Banca centrale, l’ultimo anno ci ha mostrato come i due valori siano strettamente correlati", sostengono gli esperti di Facile.it. "Per questo i mutuatari possono ricorrere ad una surroga o alla rinegoziazione, approfittando delle vantaggiose condizioni poste dal Governo con la Legge di bilancio”
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COME FUNZIONA LA SURROGA – Ma cos’è la surroga? Si tratta della possibilità di “rottamare” il vecchio mutuo per contrarne un altro, con la propria banca o un’altra, a condizioni migliori. Questo strumento è ancora poco utilizzato per il momento, visto che il passaggio da un mutuo a tasso variabile presso un istituto ad uno a tasso fisso presso un altro istituto avviene alle attuali condizioni di mercato, che per il momento vede le due condizioni sostanzialmente equivalersi. Lo strumento diventa conveniente quando i tassi di mercato stanno scendendo
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COME FUNZIONA LA RINEGOZIAZIONE – Discorso diverso per la rinegoziazione, riproposta dalla Legge di Bilancio 2023 sul modello di quella del 2012. È possibile rinegoziare il proprio mutuo se il debito residuo è inferiore a 200mila euro, l’Isee non è superiore a 35mila e non si sia mai stati in ritardo nei pagamenti. Il tasso dell’operazione è pari al minore tra Eurirs a dieci anni ed Eurirs di durata uguale a quelle del residuo del mutuo più lo spread originario del variabile
FONDO SOSPENSIONE MUTUI –Possibile usare anche il “Fondo sospensione mutui per l’acquisto della prima casa”, introdotto durante l’emergenza Covid e prorogato fino al 31 dicembre 2023 con la Legge di Bilancio. Il Fondo può essere adoperato se non autosufficienti o invalidi; per disoccupazione, licenziamento o inattività, anche temporanea, oppure riduzione dell’orario di lavoro. I mutui che possono beneficiarne possono avere un importo massimo di 400mila euro. Inoltre, il Fondo sostiene fino al 50% degli interessi che maturano nel periodo di sospensione
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