Mutui, l’allarme di Fabi: “I tassi cresceranno oltre il 5%, molto più di Francia e Spagna”
Secondo la Federazione autonoma bancari italiani, con la nuova stretta della Banca centrale europea c’è il rischio che il credito bancario per chi vuole comprare casa si riduca ulteriormente e diventi ancora più costoso. Una prospettiva che impone al governo di tutelare soprattutto i giovani rinnovando le agevolazioni fiscali e potenziando il Fondo di garanzia
Con la Banca Centrale Europea intenta ad alzare i tassi di interesse per contrastare l’inflazione nel Vecchio Continente, si fa sempre più concreta la possibilità che i tassi dei mutui per chi intende comprare una casa salgano oltre il 5%. Lo sostiene la Federazione autonoma bancari italiani (Fabi), che nella sua ultima analisi lancia l’allarme sul mercato del credito
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Nei primi sette mesi dell'anno i finanziamenti delle banche a famiglie e imprese sono cresciuti in media dello 0,4%, spiega la Fabi, che fa notare come il ritmo sia decisamente inferiore rispetto alla media dell’1,2% registrata nell'ultimo quinquennio
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Una tendenza che, secondo la Federazione, si è manifestata in maniera più accentuata proprio nel caso dei mutui ipotecari: mentre il ritmo di espansione a partire dal 2018 si attestato in media al 4,6%, nel corso del 2022 molteplici fattori di incertezza hanno modificato la propensione di tutti i prenditori di prestiti causando un rallentamento del flusso di erogazioni da parte degli istituti
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"A distanza di neanche due mesi dalla prima mossa della Bce e in uno stato di vulnerabilità economica ormai diffusa, la rapidità con cui si sta realizzando il piano record dei tassi dell'Eurotower comincia a generare un clima di sfiducia, con forti implicazioni sociali e finanziarie per famiglie e imprese", spiega Fabi
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Un problema di scarsità su cui si vanno ad innestare per gli utenti anche i rincari. Gli interessi sui mutui ipotecari avevano infatti già superato il 4% con il costo del denaro all'1,25% ma alla luce del nuovo rialzo al 2% appena deciso dall’Eurotower è possibile che venga sfiorata la soglia del 5%
Per quanto riguarda i finanziamenti dedicati all'acquisto della casa, alle famiglie italiane è richiesto un tasso medio del 2,62% per scadenza fino a cinque anni, contro un livello dell'1,58% delle famiglie francesi e del 2,27% per quelle spagnole: in pratica, in Italia gli interessi sono quasi il doppio rispetto alla Francia e comunque più alti rispetto alla Spagna
"Se la tradizionale cautela degli italiani nel ricorrere il credito bancario ha creato negli ultimi anni un maggiore interesse a indebitarsi, i dati sui prestiti di fine estate rappresentano un segnale di discontinuità e di preoccupazione perché subiscono i primi effetti del rincaro dei tassi europei e, soprattutto, i timori per quelli che ancora dovranno realizzarsi”, fa notare Fabi
Non è in effetti scontato che la stretta monetaria si fermi al tasso-obiettivo del 2%. Tanto è vero che proprio ieri la direttrice della Banca Centrale Europea, Christine Lagarde, ha confermato la prosecuzione degli sforzi dell’istituto anche nel 2023. "L'inflazione è ancora troppo alta nell'Eurozona quindi prevediamo di aumentare ulteriormente i tassi", ha detto durante un’intervista
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In un contesto di questo tipo le maggiori criticità si presenteranno ai giovani. Proprio per questo, sottolinea Fabi “devono essere prorogate le agevolazioni fiscali azzerando ogni tipo di imposta e potenziando il Fondo di garanzia per i mutui”. Non solo: “Il governo deve aiutare i giovani a comprare casa e la Banca d’Italia deve vigilare sulle banche affinché non si inneschi un’eccessiva competizione per chi riesce a guadare di più rispetto al rialzo dei tassi di mutui e prestiti”
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"La Bce ha deciso di alzare il costo del denaro ma non è detto che raggiunga l’obbiettivo. L’Eurotower aumenta i tassi e le banche si adeguano, ci guadagneranno insieme a propri azionisti" ha concluso il segretario generale di Fabi, Lando Maria Sileoni
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