Mutui, cosa succede con l’aumento dei tassi della Bce: le rate si alzano fino al 35%
La decisione di Francoforte di aumentare il costo del denaro per frenare l’inflazione avrà certamente un effetto sui prestiti di famiglie e imprese: a rimetterci saranno soprattutto coloro che hanno scelto di sottostare alle variazioni del mercato, che potrebbe vedere un aumento degli importi mensili addirittura vicino al 40%. Più certezze per coloro che hanno scelto quelli fissi, che però viaggiano intorno ai 3 punti percentuali di interesse
IL RIALZO DEI TASSI – Visto il record di inflazione al 9,1%, la Bce ha deciso di rialzare i tassi di interesse di 0,75 punti base, nel tentativo di abbassare quello che è uno dei valori più alti nella storia dell’Eurozona. Una mossa che però avrà inevitabilmente conseguenze su famiglie e imprese, che vedranno salire i loro mutui
GUARDA IL VIDEO: Inflazione, la Bce alza i tassi di 0,75: record dal 1999
COSA CAMBIA PER CHI HA UN TASSO VARIABILE - I primi a risentire del nuovo aumento dei tassi saranno coloro che hanno già sottoscritto un mutuo a tasso variabile. I mutui a tasso variabile sono, infatti, indicizzati all'Euribor, il tasso interbancario di riferimento in Europa, che è già salito da luglio ad ora e non è destinato a decrescere al momento. Se già in partenza c’era stato un aumento di 130 euro, adesso potrebbe aumentare anche di 145 euro, un rincaro che per molti sarebbe un +35%, secondo le stime de "Il Sole 24 Ore"
Iscriviti alla nostra newsletter per restare aggiornato sulle notizie di economia
I POSSIBILI AUMENTI – Va anche detto che i mercati hanno già dato per scontato l'aumento dei tassi di interesse dell'8 settembre di 0,75% e, prevedono un ulteriore aumento di 0,50% entro la fine dell'anno e ulteriori 0,50% nella prima metà del prossimo anno. Secondo i mercati il prossimo anno il tasso Bce dovrebbe assestarsi su un tasso di riferimento tra il 2,25 e il 2,50%, con inevitabili contraccolpi sulle famiglie e le imprese che decidono di investire
Mutui prima casa under 36, i tassi di interesse frenano il boom
I TASSI FISSI – Dormono invece sonni tranquilli coloro che hanno sottoscritto mutui a tassi fissi, accettando di pagare un po’ di più al momento della stipula ma avendo poi la certezza di avere un tasso congelato che non risente delle fluttuazioni del mercato. Ad essere preoccupati possono essere coloro che decidono di avviarne uno, visto che saranno probabilmente costretti a sottoscrivere un mutuo a tasso fisso che pagherà interessi superiori rispetto a chi ha ottenuto la stessa tipologia negli scorsi mesi
Mercato immobiliare, dove conviene comprare casa? I prezzi nelle città
I PUNTI FERMI - È importante, però, sottolineare che i mutui a tasso fisso devono essere indicizzati all'Euris (Irs) e non all'Euribor. L'Irs, più che guardare all'andamento dei tassi Bce guarda da vicino l'andamento del rendimento del Bund, quindi non è detto che all'aumentare dei tassi della Banca centrale europea crescano anche i tassi fissi. Eppure, nonostante questo, anche loro viaggiano ad un interesse del 3%, quando fino a pochi mesi rasentava l’1%
Affitti fuorisede, i prezzi delle singole salgono dell'11%
GLI EFFETTI – Queste mosse quali effetti hanno sul mercato? Visti gli aumenti in entrambi i casi molte persone preferiscono i mutui a tasso variabile, dato che il fisso parte con oltre 150 punti base in più in partenza. I rischi però non mancano, visto che il fenomeno inflattivo al quale assistiamo è figlio della guerra di Putin all’Ucraina che è presto diventata una guerra energetica della Russia al continente europeo. Non è perciò da escludere qualche ulteriore mossa
I VARIABILI – In molti stanno scoprendo in questo momento anche il cosiddetto “variabile con cap”, un mutuo a tasso variabile con una cifra-soglia, il cap, oltre la quale la rata non verrebbe colpita da ulteriori rialzi. In questo momento però qualunque scelta si faccia, sembra molto una scommessa. “Chi sta per contrarre un nuovo mutuo dovrebbe valutare di accelerare i tempi per catturare l’ultima finestra utile per un tasso ancora economicamente vantaggioso”, spiega Alessio Santarelli, ad di Mutui Online, a Il Sole 24 Ore
I RISCHI PER FAMIGLIE E IMPRESE – A rimetterci da questa situazione potrebbero essere famiglie sempre più timorose di investire e imprese che rischiano di perdere clienti. “Negli ultimi anni si era consolidata la tendenza a utilizzare il credito rateale per finanziare anche acquisti di importo contenuto. Adesso però rischiano le imprese, che già devono fare i conti con l'aumento dei costi di molte materie prime e, soprattutto, dell'energia”, sottolinea Beatrice Rubini, executive director di Crif, a Milano Finanza
)
)
)
)
)
)
)
)