Pagamento in contanti, nuovo limite e controlli sopra i 3mila euro: le regole Ue dal 2027

Il Regolamento Ue 1624/2024 entrerà in vigore nei Paesi membri il 10 luglio 2027. A partire da questa data, chiunque vorrà effettuare una transazione in contanti non dovrà superare il tetto di 10mila euro. Fino ad allora continueranno a essere validi i limiti nazionali già in vigore, purché notificati alla Commissione Europea entro il 10 ottobre 2024.

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I nuovi limiti riguarderanno esclusivamente le transazioni commerciali, cioè i pagamenti effettuati da un cliente a un venditore per l'acquisto di beni o servizi. Si tratta per esempio dell’acquisto di un’automobile o di una casa, il pagamento di una prestazione professionale, la compravendita di gioielli o oggetti di antiquariato. 

Per quanto riguarda le transazioni tra privati che non sono legate ad attività professionali, non è previsto un limite europeo specifico per l'utilizzo del contante. Gli Stati membri dovranno poi stabilire delle sanzioni per chi non rispetta le nuove misure.

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La misura dell'Unione europea ha l'obiettivo di limitare l'utilizzo del denaro liquido favorendo invece i pagamenti digitali, che, essendo tracciabili, consentono di contrastare il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e l'evasione fiscale. Il Regolamento 1624/2024 punta anche a uniformare le regole nei diversi Stati membri, dove attualmente vigono soglie diverse.

Oltre alle soglie massime sui pagamenti in contanti, la misura europea stabilisce anche ulteriori obblighi. Nonostante il limite massimo sia fissato a 10mila euro, a partire da pagamenti pari o superiori a 3.000 euro in contanti scatteranno controlli obbligatori. Gli esercenti saranno infatti tenuti a verificare l’identità del cliente e a conservare i dati della transazione per almeno cinque anni. 

Anche le banche e gli istituti finanziari dovranno monitorare i movimenti di contante sui conti correnti, tra cui prelievi e versamenti. Non è previsto un blocco automatico delle operazioni, ma in caso di movimenti frequenti o ingiustificati sopra specifiche soglie possono scattare segnalazioni per “operazioni sospette”.

I Paesi membri avranno la possibilità di stabilire soglie più basse rispetto al tetto massimo di 10mila euro introdotto dall'Ue. Per farlo, i Paesi dovranno però consultare la Banca centrale europea notificando il nuovo limite a Bruxelles entro tre mesi. 

Alcuni Paesi hanno già stabilito limiti inferiori per le transazioni in contanti, come la Grecia, che ha fissato il tetto a 500 euro, poi la Francia, la Svezia e la Spagna (1.000 euro). In Danimarca il limite è di 2.700 euro e in Lituania e Portogallo di 3.000 euro.

In alcuni Paesi europei invece non sono previsti limiti all'utilizzo del contante nelle transazioni commerciali. Tra questi troviamo l'Austria, l'Olanda, la Finlandia e la Germania, dove però sopra i 10mila euro scatta l'obbligo di registrazione delle operazioni e dell'identità di chi effettua il pagamento.