Mercato immobiliare, meglio l’affitto o acquistare casa con il mutuo? Ecco cosa conviene
EconomiaIntroduzione
Il mercato immobiliare in Italia negli ultimi mesi sta tornando a crescere, soprattutto grazie ai tagli dei tassi della Bce e al conseguente abbassamento delle rate dei mutui. In questo momento quindi conviene comprare casa o affittarla? Le situazioni sono molto diverse da città a città. L'Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa ha realizzato un’analisi mettendo a confronto la rata del mutuo e i canoni di locazione per bilocali e trilocali nelle principali città italiane, per provare a scoprire quando e dove le condizioni per l'acquisto sono più vantaggiose economicamente rispetto all’affitto.
Quello che devi sapere
Il confronto
- Nel report dell'Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa, sono stati considerati i prezzi, i tassi medi, un mutuo a copertura dell’80% del valore dell’immobile e dalla durata di 25 anni. Nel caso dell’acquisto occorre sempre mettere in conto un capitale che copra il 20% del valore dell’immobile. Con il ribasso dei tassi di interesse e il rialzo dei canoni di locazione in alcune città la rata e il canone di locazione iniziano a equivalersi rendendo più opportuno l’acquisto.
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I parametri
- Per realizzare lo studio è stato considerato il prezzo medio di un appartamento di tipologia medio-usato nelle grandi città, simulando l’acquisto di un bilocale e di un trilocale con i dati relativi al primo semestre del 2024. Si è poi ipotizzato un mutuo a 25 anni, tasso di 3,94% (tasso ad agosto), con copertura all’80% del valore dell’immobile. Si è proceduto infine a confrontare la rata del mutuo con il canone di locazione medio della città e si è indicato il reddito necessario per accedere al credito (valore indicativo)
Cosa conviene per i bilocali
- Il confronto tra rata e mutuo rende conveniente l’acquisto del bilocale a Bologna, Bari, Torino, Verona, Palermo e Genova. A Milano la rata supera il canone di locazione di un bilocale di 146 euro, a Roma di 65, a Firenze di 130. Ad eccezione di Milano, Firenze e Roma, in tutti gli altri casi con un esborso mensile non eccessivo si può acquistare l’immobile. A Napoli la rata del mutuo per un bilocale è appena 39 euro superiore all'affitto medio. Questi dati mostrano che, sebbene l’acquisto richieda un esborso mensile leggermente superiore, la differenza è comunque sostenibile e offre il vantaggio di un investimento a lungo termine
Cosa conviene per i trilocali
- Nel caso del trilocale conviene l’acquisto a Bari, Verona, Torino, Palermo, Genova, Bologna e Napoli. A Milano, Roma e Firenze la rata supera il canone di locazione ma lo scarto è talmente contenuto che, anche in queste città, conviene l’acquisto. Infatti, la rata supera il canone rispettivamente di 18, 20 e 152 euro. Con un ulteriore ribasso dei tassi l’acquisto sarebbe ancora più praticabile, nonostante l’aumento atteso dei prezzi anche per il 2025
Mercato degli affitti sotto pressione
- Un altro aspetto segnalato dallo studio di Tecnocasa è la carenza di immobili disponibili per la locazione. In molte città italiane, l’offerta di abitazioni in affitto è limitata, e questo porta a un aumento dei canoni di locazione. Lo squilibrio tra domanda e offerta sul mercato degli affitti rappresenta un incentivo ulteriore per molti a considerare l’acquisto come una soluzione più stabile e sostenibile
Un fenomeno in crescita
- Il fenomeno della ridotta disponibilità di immobili da affittare si è intensificato negli ultimi anni, complicando la ricerca di una casa in affitto per molte famiglie e giovani professionisti. La pressione sui canoni di locazione aumenta il costo della locazione, rendendo in alcuni casi l’affitto una scelta meno conveniente rispetto al pagamento di una rata di mutuo. La combinazione di tassi di interesse moderati e prezzi degli affitti elevati spinge molti italiani a riflettere sull’acquisto come una soluzione non solo economicamente vantaggiosa, ma anche strategica per il proprio futuro
Le prospettive per il 2025
- Guardando al 2025, Tecnocasa prevede un ulteriore incremento dei prezzi degli immobili e una leggera diminuzione del numero di compravendite, segnale che il mercato immobiliare si sta stabilizzando su nuovi valori. Il recente calo dei tassi rende però l’acquisto una prospettiva ancora percorribile per chi intende fare un investimento a lungo termine, nonostante l’eventuale aumento dei prezzi.
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