Conto corrente, i dettagli da tenere d'occhio per capire se è davvero a costo zero

• Come ricorda Il Corriere della Sera, il canone annuo è una delle voci di spesa che pesano di più sul totale dei costi bancari. Di solito il canone è più elevato per i conti gestiti in filiale e più contenuto per quelli aperti online. In altri casi il canone può essere ridotto o azzerato svolgendo determinate operazioni come l’accredito sul conto dello stipendio o della pensione o la domiciliazione delle utenze

• Alcune banche hanno inserito nella loro offerta dei conti correnti senza canone: in questo caso l’apertura e la gestione del conto sono gratuite e non ci sono costi fissi, fatta eccezione per l’imposta di bollo prevista per legge. Ci sono però delle banche che propongono promozioni in cui è l’istituto stesso a pagare l’imposta di bollo, di 34,20 euro all’anno

• Un altro modo per evitare di pagare il bollo da 34,20 euro è quello di mantenere la giacenza media annua al di sotto della soglia dei 5.000 euro, investendo o prelevando la liquidità in eccesso. L’imposta di bollo si rivolge infatti a tutti possessori di conto correnti e viene addebitata trimestralmente qualora la giacenza media trimestrale superi i 5.000€

• Solitamente viene ripartita nel corso dell’anno con applicazione trimestrale, in coincidenza con la rendicontazione. In mancanza di rendiconto nel corso dell’anno i calcoli della giacenza media vengono effettuati su base annuale, anziché trimestrale, e vengono addebitati direttamente il 31 dicembre. Se il correntista, persona fisica, possiede un valore medio di giacenza inferiore ai 5.000 euro l’imposta non è dovuta. Vi è l’esenzione dell’imposta anche nel caso in cui il valore medio della giacenza risulti essere negativo

• Normalmente le banche applicano delle commissioni quando vengono svolte specifiche operazioni. Nei conti correnti a zero spese, però, di solito le commissioni sono azzerate per le operazioni di routine come i bonifici e i prelievi

• Per essere certi di non pagare servizi non dovuti è sempre bene chiedere alla propria banca cosa è incluso nel conto corrente e controllare l’estratto conto per verificare le condizioni economiche applicate dalla banca e controllare se ci sono dei costi, ad esempio, per lo svolgimento di bonifici allo sportello, per i bonifici istantanei oppure per i prelievi fatti presso ATM di banche diverse

• Per riuscire a ridurre al minimo i costi bancari è necessario analizzare le proprie abitudini e considerare le offerte di più banche. La cosa migliore è scegliere un conto corrente zero spese che non preveda costi per le operazioni che si fanno più spesso

• È importante verificare anche se ci sono addebiti per l’emissione di carte di debito o di credito. Le carte possono avere dei costi fissi di mantenimento. Oltre ai costi di prelievo all'interno dell'Unione europea, bisogna controllare se ci sono costi extra per i prelievi fatti in zona extra Ue o per il cambio di valuta

• Per individuare quale opzione è la migliore bisognerebbe fare un elenco delle operazioni che si fanno abitualmente e individuare il proprio livello di operatività. In alcuni casi i conti a zero spese sono gratuiti fino al raggiungimento di un certo numero di operazioni e poi applicano commissioni a quelle eccedenti. In altri casi, invece, i conti a zero spese permettono di fare solo determinate operazioni e non includono servizi come la gestione del libretto degli assegni

• Per analizzare tutte le offerte disponibili ci sono siti di comparazione dei prodotti finanziari che permettono d’individuare quale conto corrente è più conveniente in base all’uso personale che se ne fa. Confrontare le diverse voci permette di avere un’idea più chiara di ciò che si ha a disposizione e una scelta più ponderata diretta a scegliere il conto corrente che fa più al proprio caso perdonale

Per approfondire:

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